Спишут ли банки россиянам долги в случае дефолта? – Современная Защита Уфа
8 (800) 300-62-27
Услуги

Что делать обычному человеку с кредитами, когда от своих обязательств отказываются целые страны, компании и финансовые институты.

На днях минэкономразвития РФ предложило ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении всех юрлиц, индивидуальных предпринимателей (ИП) и граждан. Федеральная налоговая служба (ФНС) России предложение поддержала — при условии отказа от приостановки исполнительного производства по взысканиям, возникшим до введения моратория. Что это значит для обычных людей, на многих из которых висят громадные кредиты, взятые еще в благополучные времена? Отменят ли нам возможность получать свободу от долгового бремени? Новации проанализировала эксперт по финансовому оздоровлению, руководитель казанского филиала юридической компании «Современная защита» Алина Байбекова.

Алина Байбекова: «Сейчас, по данным агентства «Интерфакс», обсуждается введение тотального моратория на банкротство всех юрлиц, а также физлиц»

Должники могут сами отказаться от моратория

— Мораторий на банкротство — что это значит?

— Ситуация сегодня развивается столь стремительно, что многие утверждения и явления мы не успеваем еще даже осмыслить, а они уже опять поменялись. Но с мораторием на банкротство по требованию кредиторов все более-менее ясно, так как право вводить эту меру российское правительство получило весной 2020 года в рамках борьбы с негативными последствиями пандемии COVID-19. Закон о несостоятельности позволяет ему принимать такое решение «в исключительных случаях», например «при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах». Правительство определяет круг лиц, на которые распространяется мораторий.

Тогда он распространялся на компании и индивидуальных предпринимателей из наиболее пострадавших от COVID-19 отраслей, он действовал до 7 января 2021 года, для системообразующих и стратегических организаций — по 6 октября 2020-го включительно. Сейчас, по данным агентства «Интерфакс», обсуждается введение тотального моратория на банкротство всех юрлиц, а также физлиц. На физлиц мораторий будет распространяться в рамках судебной процедуры. Обсуждаемый сейчас срок моратория — на полгода.

Что это значит для обычного человека? Во время действия моратория кредиторы не смогут инициировать банкротство должников. Но — внимание! — сами должники по-прежнему не ограничены в возможности по собственной инициативе начать дело о собственной несостоятельности либо отказаться от моратория.

— Есть ли опасность, что закон о банкротстве отменят совсем?

— Никогда не говори никогда. Некоторые горячие головы к этому уже призывают. Их аргумент — при нынешних банковских ставках существенно выше 20 процентов, когда практически стало невозможно перекредитоваться, все массово побегут становиться банкротами, и наступит полный паралич. К счастью, пока что федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) №127-ФЗ продолжает действовать. Я говорю: «К счастью», — потому что сейчас, когда многие зарубежные компании уходят с рынка, а отечественные предприятия вынуждены приостанавливать процессы из-за нарушившихся цепочек поставок, многие люди остаются без работы и рискуют потерять прежний уровень дохода. Если они не смогут обслуживать взятые в благополучные времена кредиты, что их ждет дальше? Прессинг со стороны банков, звонки коллекторов, трагические истории целых семей, которые были доведены до отчаяния и поэтому решились на самые крайние меры? Убеждена, что возможность списать с себя долги в рамках №127-ФЗ в текущих условиях — один из вариантов поддержки государством своих граждан, попавших в затруднительную финансовую ситуацию. И от этой антикризисной меры ни в коем случае нельзя отказываться.

«Есть история гораздо хуже, не связанная с возможным дефолтом государства, — высокая закредитованность населения. Вот здесь риск дефолта очень велик. Потому что доходы падают»

Высокая закредитованность населения гораздо опаснее дефолта России

— России предрекают дефолт — чего ждать каждому из нас?

— Важно понимать смысл слова «дефолт». Сейчас речь идет о государственных обязательствах по внешнему долгу, порядка 40 миллиардов долларов. Это относительно немного для такой страны, как Россия, все необходимые ресурсы, даже несмотря на санкции, на замораживание части резервов, есть. Это подтвердил и министр финансов Антон Силуанов, заявив, что Россия готова проводить выплаты по госдолгу в рублях по курсу ЦБ РФ.

Но есть история гораздо хуже, не связанная с возможным дефолтом государства, — высокая закредитованность населения. Вот здесь риск дефолта очень велик. Потому что доходы падают. А закон о кредитных каникулах, по которому россияне смогут получить отсрочку по кредитным платежам на срок до 6 месяцев, может быть временным облегчением, и не более того. Далеко не факт, что к моменту окончания отсрочки экономическая ситуация у конкретного человека или его семьи улучшится, а может, станет даже тяжелее. То есть мы пытаемся «обезболить» проблему, вместо того чтобы радикально лечить.

— Станут ли кредитные каникулы панацеей от «закредитованных под завязку» людей?

— Кредитные каникулы — это отсрочка платежа, а не списывание части долга. Во время каникул заемщик не платит по кредиту, но долг за ним все равно числится, а проценты, пусть даже по льготной ставке, продолжают начисляться. Этот непогашенный долг переносится на будущее и уплачивается заемщиком после погашения всего остального долга по кредиту. К тому же получить кредитные каникулы смогут далеко не все. Они предназначены только для тех, чей доход резко упал — более чем на 30 процентов в сравнении со средним доходом за 2021 год.

Кроме того, размер кредита не должен быть слишком большим. Для 2022-го правительство установило следующие «потолки»:

  • 300 тысяч рублей по потребительским кредитам для физлиц;
  • 350 тысяч рублей по потребительским кредитам для ИП;
  • 100 тысяч рублей по кредитным картам;
  • 700 тысяч рублей по автокредитам.

Добавлю, что кредитные каникулы охватывают все сегменты — потребительские займы, автоссуды, кредитные карты, ипотеку, но распространяются только на «старые» кредиты, выданные до 1 марта 2022 года.

— Какова ситуация вокруг применения закона о банкротстве?

— Количество запросов на возможность пройти через процедуру «обнуления» всех долгов, по статистике нашей компании, растет. У нас сегодня более 7 тысяч дел в производстве, и мы списали долгов на 10 миллиардов рублей. В компании «Современная защита» более 200 специалистов, которые оказывают услуги по всей стране: работаем удаленно, документооборот — прямо в личном кабинете на нашем сайте или в одноименном мобильном приложении.

Возможно, рост обращений связан с тем, что первая консультация специалистов «Современной защиты» по финансовому оздоровлению — бесплатная. Можно прийти и обрисовать свою ситуацию лично в одном из офисов по всей России, позвонить по телефону или оставить заявку на нашем сайте.

Не исключено также, что люди, имеющие задолженность и по этой причине получившие запрет на пересечение границы, задумались о том, что предпринять, если им все же придется выехать за рубеж, например к работодателю или семье.

«Из всех утюгов» начнут сыпаться предложения, которые будут бить на больные точки в духе «спишем бесплатно все долги за один день» или «оформи кредит и не плати». Итог — если кто и остается в выигрыше, то это те, кому доверился горе-должник»

Искать место в новой жизни лучше свободным человеком

— Приведет ли нестабильная ситуация к активизации мошенников в финансовой сфере?

— Обзвоны «с Лубянки», «из банка», от «судебных приставов» на фоне общей напряженности и неопределенности будут расти — в этом сходятся многие эксперты. И это будет очень тяжело психологически выносить, особенно если вы действительно ждете таких звонков из-за просроченного кредита. Ведь банки наверняка усилят работу по возвращению выданных средств, а по некоторым договорам, возможно, пересмотрят условия не в пользу заемщика. Поэтому «из всех утюгов» начнут сыпаться предложения, которые будут бить на больные точки в духе «спишем бесплатно все долги за один день» или «оформи кредит и не плати». Итог — если кто и остается в выигрыше, то это те, кому доверился горе-должник. С него несколько месяцев будут брать деньги за «консультации и услуги», а до суда дело так и не дойдет. Поэтому в непростое время советую все перепроверить трижды, перед тем как доверить решение своего вопроса о финансовой состоятельности. Посмотрите в интернете историю компании, количество выигранных ею дел о банкротстве, судебные акты на сайте Арбитражного суда. И примите верное решение.

— Что сегодня изменится для людей, которые будут признаны банкротом в России?

— Пока все по-прежнему. Гражданин не может зарегистрироваться в качестве ИП (в течение года с момента объявления банкротом), он должен предупреждать о факте банкротства, обращаясь за кредитом, нельзя участвовать в течение определенного срока в управлении юридическим лицом или кредитной организацией. Но будем откровенны.

Среднестатистический должник обычно просто не участвует в тех отношениях, на которые налагаются ограничения. Поэтому, скорее всего, даже не заметит этих ограничений. К тому же некоторые негативные последствия можно уменьшить — если грамотно спланировать банкротство и знать закон. Сейчас часто можно слышать, что все кардинально меняется, наша жизнь уже никогда не будет прежней. И искать себе место в этой новой жизни лучше всего мобильным, свободным и независимым человеком.

Вам может быть интересно
«С рефинансированием вы переплатите гораздо больше»: юрист — о том, как снизить платежи по кредитам Юлия Фунтикова рассказала о законных способах выйти из сложной финансовой ситуации Свобода от долгов: шесть вопросов про банкротство Согласно статистике за прошедший год, закредитованность россиян выросла более чем на 20% Как избежать финансовых проблем: история клиента «Современной защиты» Все россияне могут оказаться в тяжёлой жизненной ситуации, у каждого могут возникнуть финансовые трудности. Спишут ли банки россиянам долги в случае дефолта? Что делать обычному человеку с кредитами, когда от своих обязательств отказываются целые страны, компании и финансовые институ «Рухнула очередная пирамида, и на банкротство стали подавать даже состоятельные люди» Кто списал россиянам 10 млрд рублей и как обманывают серые фирмы по банкротству «Была под гипнозом»: как аферисты из Лондона развели продавщицу из Казани по «Скайпу» на 1,5 миллиона рублей Финансовая безграмотность и излишняя доверчивость продолжают втягивать россиян в неприятные истории «Банки ускорят и ужесточат меры взыскания»: что станет с кредитами мобилизованных? Юрист рассказала, кому не удастся списать долги и как граждан разводят горе-юристы Как выгодно оформить банкротство в Ставрополе? Оформление банкротства позволяет человеку освободиться от исполнения требований кредиторов. Как только гражданин признан банкротом, судебные приставы больше не имеют право вести исполнительное производство и совершать взыскания. Что будет с кредитами мобилизованных граждан? Что будет с долгами мобилизованных граждан? Как текущая ситуация повлияет на инициирование банкротства? Почему люди не верят в эту процедуру? «От зарплаты оставалось 2–3 тысячи»: женщина рассказала свою историю освобождения от кредитной кабалы От долгов никто не застрахован, главное — знать, куда обратиться за помощью С чистого листа: пройти процедуру банкротства физлиц и сохранить имущество Сегодня у каждого второго жителя России трудоспособного возраста есть кредиты, свидетельствуют данные Центробанка и Росстата. Уровень закредитованности населения составляет более 55 процентов (и эта цифра растет). Заемщики влезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Выход из «долговой ямы»: как избавиться от долгов законным способом Задолженность россиян перед банками на конец 2022 года достигла рекордных 27,09 трлн рублей, свидетельствуют данные Центробанка. На фоне снижения доходов из-за спада экономики увеличиваются просрочки по потребительским кредитам. Банкротство как оно есть: почему списание долгов выгоднее бесконечных платежей Ведущий юрист компании «Современная защита» Калайда Анна Дмитриевна рассказала, что такое банкротство физических лиц, из чего состоит процедура и как выбрать добросовестную юридическую компанию. Кредит есть, а денег нет: самарские юристы знают законный способ решения проблем с долгами Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций в жизни, потери работы или серьезной болезни. Но что делать, если у вас еще и долги? Банки лишь иногда идут навстречу и дают незначительные отсрочки, а коллекторы продолжают угрожать и требовать оплаты. В таком положении остается только начать процедуру банкротства. Редакция Самара24 узнала, что такое процедура банкротства и как она работает у ведущего юриста компании “Современная защита” Муртазина Марата. Закрыть кредиты и жить спокойно: юристы из Самары решают проблемы с долгами быстро и без нервов Нечем платить по кредитам, приставы арестовали банковские счета, а телефон разрывается от нежелательных звонков коллекторских служб? Знакомая ситуация? К сожалению, большинство людей поздно осознают, что попали в долговую яму. Самые рисковые и отчаянные идут в микрофинансовые организации за деньгами под огромный процент. Снежный ком долгов и просрочек начинает быстро нарастать. Что делать в такой ситуации и в какую сумму обойдутся услуги специалистов, разбирались в тексте. «Сколько денег нужно, чтобы стать банкротом?»: юрист рассказал о нюансах списания долгов Банкротство — единственный законный способ выбраться из финансовой ямы. Когда больше нет возможности платить по счетам, списание долгов остается самым верным решением. Но для того, чтобы стать банкротом, потребуются деньги. Что вполне логично, если учитывать, сколько специалистов участвуют в процессе. Вместе с юрист-консультантом компании «Современная защита» Константином Молокановым разобрались, из чего складывается стоимость банкротства и в какую сумму обойдутся услуги специалистов. «‎Я поняла, что меня обманули»‎: екатеринбурженка рассказала свою историю борьбы с долгами Пенсионерка стала жертвой мошенников. На психологические и эмоциональные приемы мошенников до сих пор попадается огромное количество людей. Аферисты обещают легкие деньги, просят за услугу некую сумму, а получив ее, в одночасье перестают отвечать на звонки. Для многих жертв подобных мошенников банкротство — единственный способ решить проблему с долгами и больше не страдать от звонков коллекторов. Так было и с героиней этой истории — пенсионеркой Людмилой Алексеевной Фатьяновой. «Угрожали двери болгаркой срезать» — пенсионер рассказал, как избавился от долгов Жизнь периодически выставляет всем счета — порой в них значатся внушительные суммы. Необходимо заплатить за учебу, сделать ремонт или пройти курс лечения. Большинство россиян не могут оплачивать нужды с зарплаты и вынуждены прибегать к услугам кредитных организаций, которые в случае любых жизненных потрясений должников не будут к ним снисходительными. Так произошло с героем этой истории — пенсионером Андреем Борисовичем Марковичем. Почему стать банкротом в 2023 году станет проще В жизни бывают разные ситуации, в том числе непредсказуемые — потеря работы, проблемы с бизнесом, кризисы. Одни неприятности могут притянуть другие, связанные с оплатой счетов или обязательствами по кредитам. Выходом может стать процедура банкротства. В этом году ее прохождение упрощают и расширяют возможности для списания долгов. Госдума уже приняла законопроект в первом чтении. «Обещают много и быстро»: юрист назвал признаки, по которым легко вычислить мошенника Когда на счетах по нулям, а долгов выше крыши, хватаешься за каждую соломинку, лишь бы побыстрее решить проблему. Вот тут-то и активизируются мошенники. На их психологические и эмоциональные приемы до сих пор попадается огромное количество людей. Аферисты предлагают помощь и обещают списать все задолженности. Просят за услугу некую сумму, а получив ее, в одночасье перестают отвечать на звонки. Сколько стоит стать банкротом: юрист ответил на важные вопросы Когда больше нет возможности платить по счетам, списание долгов остается самым верным решением. Однако услуги специалистов также требуют оплаты, что для многих становится неприятной неожиданностью. Юрист компании «Современная защита» Анна Корегина посчитала, в какую сумму обойдется процедура и почему самостоятельное банкротство не панацея. «Главное, не тянуть: подать на банкротство можно, даже имея совсем небольшой долг и официальную работу» Как «Современная защита» списала долги жителей РТ на 117 млн рублей за год и сколько это стоит. «В 2022 году только татарстанский филиал нашей компании завершил 234 процедуры банкротства. Спрос на процедуру очищения от долгов растет, потому что с точки зрения закона это единственный способ выбраться из финансовой ямы», — говорит руководитель казанского офиса компании «Современная защита» Алина Байбекова. «Не делайте этого, если хотите списать долги»: специалист дал вредные советы для тех, кто хочет объявить себя банкротом Кризис, потеря работы или бизнеса — в жизни случается разное. И когда выполнять обязательства по кредитам становится практически невозможно, единственным законным выходом из ситуации становится банкротство. Этой процедуре уже больше восьми лет, но большинство не знает и половины основной информации о ней. Как быстро избавиться от долгов по кредитам: реальная история уфимки Страх попасть в руки недобросовестных специалистов или чувство стыда перед близким — что на самом деле останавливает должников от подачи документов на банкротство? Спросили об этом у жительницы Башкирии, избавившейся от долга в 400 000 рублей, и юриста, за плечами у которого сотни аналогичных случаев. Оказалось, что стереотипные представления о процедуре мешают воспользоваться ее преимуществами.
image/svg+xml